¿Qué tipos de seguros de coche existen y qué cobertura tienen cada uno?

 

 

 

 

Si necesitas asegurar tu coche o bien porque te has comprado uno o simplemente porque estás pagando demasiado por tu actual seguro, ¿conoces cuales son los tipos de seguros que hay para tu automóvil.

En este blog os queremos ayudar a elegir el tipo de seguro de coche que más se adapte a tus necesidades y a tu bolsillo.

 

  • Seguros a terceros

 

Este primer tipo de póliza es el más sencillo y básico, como indica su nombre, es el seguro mínimo que por ley tiene que tener todo coche para poder circular. Se le conoce como seguro a terceros o seguro básico.

Todos los seguros a terceros deben incluir el seguro de responsabilidad civil que se exige para circular, este tipo de cobertura cubre los daños materiales y personales que el coche asegurado cause a terceros. El coche asegurado y el propio conductor quedan fuera de la protección del seguro obligatorio.

Los seguros básicos sueles incluir también una extensión de la responsabilidad civil que se conoce como responsabilidad civil suplementaria, la cual amplía económicamente el seguro de responsabilidad civil del asegurado.

La responsabilidad civil para remolques y caravanas o para los objetos transportados en el vehículo, también suele estar incluida en un seguro a terceros. Otro de los factores que incluye es la defensa jurídica, reclamación de daños y la asistencia en viaje.

El seguro de conductor empieza también a incorporarse en las pólizas a terceros, pero no siempre es así, por lo que es importante que tengas en cuenta este detalle al comparar y elegir tu seguro de coche, es recomendable siempre preguntar y estar seguro de si a la hora de que lo vayamos a contratar, entra o no este apartado.

La reclamación al Consorcio de Compensación de Seguros por daños al vehículo asegurado y/ o personales, a consecuencia de determinadas catástrofes naturales, terrorismo o actuaciones en tiempos de paz de las Fuerzas Armadas y los Cuerpos de Seguridad del Estado, completa las coberturas de las que se disfruta con un seguro a terceros y que deben incluir todos.

 

 

  • Seguros a terceros ampliados

 

Debido a las necesidades y demandas de los conductores actuales, las compañías aseguradoras han incrementado su oferta de seguros a terceros ofreciendo un tipo de pólizas algo menos básicas, pero no tan completas como las que se denominan todo riesgo, las cuales hablaremos más adelante.

En este grupo de pólizas de seguro de coche a terceros ampliados o completos, encuentras un amplio conjunto de coberturas que puedes elegir de manera independiente o en formato de paquetes, según las diferentes compañías.

La cobertura de la rotura total o parcial de lunas o parabrisas, el seguro por incendio o la reparación de los daños que sufra el coche, si atropella a algún animal, por ejemplo; son de las más habituales en los seguros a terceros ampliados, de todas maneras, lo mejor es siempre asesorarse y preguntar las diferencias entre un tipo u otro y en el caso de cambiar de seguro, ver si el nuevo cubre lo mismo o más que el anterior.

Las pólizas de terceros más completas y casi parecidas a un todo riesgo, ofrecen al conductor servicios y asistencias mucho más específicas como por ejemplo la responsabilidad civil del tomador y conductor declarado como ciclista, la responsabilidad civil del hijo menor de edad conduciendo sin carné, la defensa en multas de tráfico, subsidio por privación del permiso de conducir, robo del vehículo, la limpieza del vehículo por traslado de heridos o los intereses y gastos del préstamo para la reparación del vehículo.

Este tipo de seguros a terceros con coberturas ampliadas es muy interesante para que el conductor pueda completar su protección y la de su vehículo en función de su uso, prioridades y necesidades, sin tener que renunciar a nada esencial, aunque elijas una póliza a terceros.

Sería el paso intermedio entre un seguro a todo riesgo y un seguro a terceros, pero este último dejando de ser tan básico como lo ha sido siempre y por supuesto mucho más económico.

No obstante no todas las compañías de seguros lo tienen, por lo que había que ver a la hora de contratar este tipo de seguro, cual es la que lo facilita, en cuyo caso, en Identy Seguros nuestros asesores siempre le informarán en todo momento de cual es la compañía y seguro que mejor se adapta a lo que necesite.

 

 

  • Seguro a todo riesgo

 

Por último y no menos importante, llegamos a los seguros de coche a todo riesgo, los cuales ofrecen una completísima gama de coberturas, asistencias y servicios para el conductor y su vehículo. Incorporan, por supuesto, las obligatorias como el seguro de responsabilidad civil, pero también todas las que completan las pólizas a terceros como la rotura de lunas o el robo del vehículo, es decir, cubren lo mismo que los tipos anteriores de seguros que hemos mencionado, pero con significativas mejoras.

Las pólizas a todo riesgo incluyen coberturas que sí cubren tanto al conductor, como al propio coche asegurado en caso de verse involucrado en un accidente con independencia de que sea o no el causante. A su vez, aunque no haya terceros involucrados, como en el caso de golpes o daños durante un estacionamiento, el coche asegurado a todo riesgo está protegido en estas circunstancias también a diferencia de los seguros a terceros.

Otra de las ventajas que ofrecen los seguros a todo riesgo, son los servicios prácticos y de uso habitual por los conductores, como el vehículo de sustitución o la defensa de multas de tráfico, facilidades que disfrutan los titulares de seguros de coche de esta categoría.

 

 

Hay dos modalidades básicas dentro del seguro a todo riesgo que son muy habituales desde hace años y que poco a poco han ido incorporando todas las compañías, nos estamos refiriendo a las pólizas a todo riesgo con o sin franquicia.

Los seguros con franquicia pueden ser más baratos aparentemente, pero tienen como desventaja que sólo cubren una parte de los gastos relacionados con el siniestro. Es decir, siempre que los costes de reparación o asistencia sean inferiores a la cantidad fijada –prima- en el contrato – por ejemplo 300 euros- es el titular del seguro el que tiene que hacerse cargo de las facturas y los primeros 300 € de la reparación se hace cargo el asegurado y el resto la compañía.

Por eso aparentemente en principio son más baratos y todo depende de la cantidad fijada previamente y de la cuota a pagar del seguro.

Los seguros a todo riesgo sin franquicia son los más completos y efectivos que se pueden contratar para proteger un vehículo de todo siniestro por pequeño que sea, la responsabilidad sobre la protección del coche asegurado cae de manera directa sobre la compañía aseguradora.

Las máximas coberturas que se puedan tener en un seguro de coche quedan recogidas en este tipo de seguros que dan respuesta a todas las necesidades y demandas de los conductores con independencia de cuáles sean sus circunstancias.

Las compañías aseguradoras comercializan para completar su oferta de seguros de coche, pólizas exclusivas y con diferentes coberturas para conductores específicos como, por ejemplo, conductores jóvenes, conductores experimentados, conductores profesionales o coches ecológicos. Este tipo de contratos tienen primas más baratas o ventajas para determinado tipo de cliente, aparte de bonificaciones o coberturas exclusivas de gran interés.

Los seguros de coche pueden ser por tanto o a todo riesgo o a terceros, pero debes de tener en cuenta a la hora de elegir uno y de contratarlo, que dentro de cada una de estas dos opciones hay una gran cantidad de detalles que pueden cambiar de unas compañías a otras.

Otro dato muy importante a tener en cuenta es que los asegurados, deben atender a las cantidades económicas que se aseguran –límites de gasto- en cada una de las coberturas y que pueden suponer una importante diferencia en el precio final, pero también un grado de protección muy distinto frente a posibles incidentes que se puedan tener a lo largo de la contratación de dicho seguro.

 

Desde identy Seguros como ya sabéis, estamos para asesoraros y ayudaros en todo momento, de esta forma todos nuestros clientes contratan el seguro que mejor les conviene y que se adapta a su bolsillo, siempre contando con las mejores compañías de seguros a nivel nacional.

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